عقوبة عدم تسديد القرض في المغرب
عقوبة عدم تسديد القرض في المغرب تتوقف على عدة اعتبارات من بينها الشروط المنصوص عليها في العقد وظروف العميل، ومن الجدير بالذكر أن دولة المغرب تقع في غرب شمال أفريقيا، تتميز بجوها الهادئ وثقافتها المختلفة، ونحن في هذا المقال عبر موقع الماقه سوف نتحدث بالتحديد عن النظام البنكي في المغرب وعقوبة عدم تسديد القرض في المغرب.
مؤسسات القروض في المغرب
- مؤسسات قروض الاستهلاك والقروض العقارية والإيجارية.
- مؤسسات الكفالة وتحصيل وشراء الديون
طرق سداد القرض
- دفع المبلغ المحدد شهريا ويدفع فائدة سنوية.
- دفع مبالغ سنوية محددة بالإضافة إلى الفائدة ولا توجد فترة سماح في هذه الطريقة.
- دفع قيمة الفائدة من أصل القرض وتسديد قيمة القرض مع وجود فترة سماح.
ضامن القرض
- هو شخص يقطع على نفسه وعد لضمان سداد صاحب القرض أقساط القرض وفي حالة عدم الدفع يكون ملزم هو بدفعه.
- في حالة وفاة الضامن لا يسقط عنه الدين بل ينتقل إلى ورثته، ولذلك يعرض الضامن نفسه لمخاطر عديدة
مخاطر الضمان
- في حالة عدم سداد القرض يجوز للمحكمة أن تجبر الضامن على دفع الديون والرسوم.
- إذا لم يكن لدى الضامن سيولة لتسديد الديون يمكن للبنك بحكم المحكمة بعد رفع دعوى قضائية أن يحجز على أملاكه أو يخصم المال من راتبه.
كيف تحسب الفائدة على القرض
- الفائدة البسيطة وعادة تكون المدة الزمنية لسداد القرض أقل من سنة
- الفائدة المركبة وهي عبارة عن تراكم مبلغ الفائدة كل عام وإضافته للمبلغ الأصلي للقرض وتكون الفترة لتسديد القرض أكثر من عام.
مخاطر قروض البنك
- عدم كفاءة الشخص المقترض التي تؤدى إلى فشل مشروعه..
- الخطر المهني وهو وجود عوامل خارجية تؤدي إلى فشل المشروع مثل ارتفاع أسعار المواد الخام أو وجود منافسة شديدة في السوق.
القروض في المغرب
- تضطر الكثير من أسر المغرب إلى أخذ القروض من البنوك لفترات زمنيه طويله.
- زادت ديون الأسر المغربية للبنوك في أخر 10 سنوات طبقا للبنك المركزي من 8800 ألف مليار إلى ما يزيد عن 35 ألف مليار.
أنواع القروض في المغرب
- قرض لأسباب شخصية مثل شراء سيارة أو عقار، قرض مخصص لتمويل غرض أو خدمه معينة.
- قرض متجدد أو يسمى بالاحتياطي النقدي، قرض مجاني يدفع على أقساط بدون مصاريف.
برنامج انطلاقة
- هو برنامج أطلقته الحكومة المغربية لمساعدة الشباب وأصحاب الشركات المبتدئة لدعم وتمويل مشروعاتهم عن طريق تقديم قروض ذات فوائد منخفضة.
- قال العالم الإسلامي أحمد بسيوني أن هذا البرنامج حلال شرعا لأنه يساعد الشباب على التخلص من البطالة.
قروض عبر الإنترنت
- بعض الشركات في المغرب تقدم قروض شخصيه للشباب بتسهيلات خاصة ولا تشترط أن يكون في مهنة ثابتة.
- مدة السداد عام كامل وتدفع الفائدة فقط.
القرض العقاري في المغرب
- تعد شروط القرض العقاري في المغرب صعبه جدا لكن بسبب ارتفاع أسعار العقارات المبالغ فيه تضطر الأُسر إلى أخذ قرض عقاري.
- ارتفاع أسعار العقارات والمنافسة الشديدة بين البنوك في توفير تسهيلات للقروض وظهور البنوك الإسلامية أدى إلى زيادة الإقبال على القروض العقارية.
شروط قرض شخصي من البنك العربي المغربي
- يصل مبلغ القرض إلى 100 ألف درهم مغربي وفترة سداد حتى خمس سنوات.
- إحضار صورة بطاقة رقم قومي أو جواز سفر وإحضار مستند يثبت الدخل الشهري.
شروط الحصول على قرض من بنك وفا التجاري
- عمر المقترض لا يقل عن 21 سنة ولا يزيد عن 60 سنة.
- يعمل المقترض في وظيفة رسمية ثابتة ويقدم الأوراق والمستندات المطلوبة مثل بطاقة رقم قومي. أو جواز السفر وغيرها.
عقوبة عدم تسديد القرض في المغرب
- تختلف العقوبة باختلاف المبلغ، وظروف الشخص المقترض، ونظام البنك وقد يتم حجز مكان سكن المقترض إذا كان قد أخذ عليه ضمان من قبل البنك
- يتم تجميد حسابه وعدم السماح له بأخذ قروض أخرى من البنوك في المستقبل..
ماذا يفعل البنك في حالة عدم السداد؟
- يقوم البنك في البداية بإرسال إنذارات للتذكير العميل بدفع القرض
- إذا تم تجاهل هذه الإنذارات يقوم البنك برفع دعوى دون إنذار سابق
- في هذه الحالة يجب على المقترض الذهاب إلى المحكمة وتنفيذ الدعوى القضائية لتسديد القرض.
هل تصل العقوبة إلى الحبس؟
- يمكن أن تصل العقوبة إلى السجن ولكن هذا لا يحدث مباشرة بل تدريجيا على حسب كل بنك.
- في البداية يقوم البنك بالحجز على الممتلكات وتجميد الأرصدة في البنوك ثم المقاضاة والإنذار بالسجن.
إمكانية التفاوض مع البنك
- إذا لم يستطيع المقترض الوفاء بسداد القرض يجب أن يبلغ البنك وفى هذه الحالة يمكن التفاوض مع البنك
- قد يقوم البنك بتخفيض الأقساط أو مد الفترة الزمنية للسداد على حسب تسهيلات كل بنك.
هل يمكن التوقف عن تنفيذ التزام الدين؟
- نعم. يمكن ذلك في بعض الحالات الاجتماعية الصعبة أو في حالة الفصل من العمل
- مؤخراً وبسبب ظروف فيروس كوفيد 19 المستجد قام القضاء المغربي بإسقاط الالتزامات البنكية للمقترض بسبب تأثر ظروفه المالية.
كيف تحمى نفسك من عقوبة عدم تسديد القرض في المغرب
- تأكد جيدا أن ظروفك وأحوالك المادية تسمح لك بأخذ القرض على المدى الطويل.
- جعل القرض حل أخير بعد استنفاذ جميع الوسائل الأخرى لتوفير المال، وعند الاضطرار لأخذ قرض ابحث عن أقل سعر الفائدة.
